Банки вводят паузу для выдачи наличных

Банковские клиенты всё чаще могут сталкиваться с ситуацией, когда попытка снять крупную сумму наличных встречает препятствия. Даже при наличии всех необходимых документов кассир вправе приостановить операцию и задать дополнительные вопросы.

В ближайшее время сотрудники банков получат право временно останавливать выдачу наличных, если заподозрят, что клиент действует под влиянием мошенников. Это часть борьбы с финансовым обманом, которую активно продвигают финансовые институты.

Сейчас законодательство обязывает банки выдавать средства по первому требованию владельца счёта, даже если есть признаки мошенничества. Банкиры утверждают, что этим пользуются злоумышленники, и просят ужесточить регулирование.

Предлагается внедрить механизм «периода охлаждения», аналогичный тому, что уже используется в банкоматах. При подозрительных операциях выдача денег может быть заморожена на срок от нескольких часов до двух суток. За это время клиент может пересмотреть решение или уточнить детали.

Инициативу уже поддержали Министерство внутренних дел, Национальная система платежных карт «Мир» и ряд крупных банков.

Через кассу тоже не дадут?

Финансовый советник Татьяна Рощина в комментарии для СМИ отметила, что новые ограничения на выдачу наличных через кассы логично продолжают политику Центрального банка.

Татьяна Рощина — экономист и финансовый советник с восьмилетним стажем, аккредитованный член СРО «Национальная ассоциация специалистов финансового планирования» и член Ассоциации независимых финансовых советников.

На вопрос о том, связана ли инициатива только с борьбой против мошенников, Рощина ответила: «Самое главное — это борьба с теневым оборотом. Кассы банков долгое время оставались лазейкой для вывода крупных сумм, которые сложно было получить через банкоматы из-за лимитов. Ужесточение контроля здесь бьет по серым схемам, где наличные используются для ухода от налогов или сомнительных операций.»

Она добавила: «Во-вторых, стимулирование перехода на безналичный расчет и цифровой рубль. Государству выгодно, чтобы каждый рубль был «прозрачным». Снятие наличных — это всегда потеря контроля за дальнейшим движением средств. Ограничивая доступ к «физическим» деньгам, финансовая система мягко, но настойчиво подталкивает граждан и бизнес к использование цифровых платформ, где любая транзакция оставляет след.»

Отвечая на вопрос о заинтересованности банков, советник пояснила: «Инкассация, хранение и обслуживание оборота наличных стоят дорого. Сокращение объема операций с «бумагой» позволяет банкам оптимизировать расходы.»

На вопрос о влиянии на обычных людей Рощина сказала: «Для рядового вкладчика, живущего по принципу «снял зарплату — положил под подушку», жизнь станет сложнее. Мы входим в эпоху, когда обосновывать придется не только доходы, но и потребность в крупных суммах наличных. Главный риск здесь — возможное недовольство людей, если процедуры идентификации станут слишком громоздкими, а банки начнут злоупотреблять блокировками.»

Однако она подчеркнула: «Однако стоит понимать: глобальный тренд на «мир без кеша» неизбежен. Важно, чтобы при внедрении таких ограничений не страдали права добросовестных граждан, а банковская инфраструктура была готова обеспечить бесперебойную работу безналичных сервисов даже в самых удаленных регионах.»

Эксперт выделила группы населения, которые пострадают в первую очередь:

• Пожилые люди, для которых внезапный отказ банкомата — «не просто неудобство, а огромный стресс».
• Жители малых городов и сёл, где безналичная инфраструктура развита слабо, и банкомат — единственный источник доступа к деньгам.
• Люди с низкой цифровой грамотностью, которые могут не понимать причин блокировки и терять доверие к банковской системе.

При необходимости крупной покупки за наличные, например, автомобиля или техники, блокировка операции может сорвать сделку. «Если операцию заблокируют, необходимо ждать «разморозки» двое суток. Ну или доказывать банку легитимность своих намерений. Хотя это и может сорвать выгодную сделку: продавцы редко соглашаются на такие ожидания», — отметила Рощина.

Туристы также рискуют столкнуться с проблемами. «Снятие крупной суммы в «чужом» регионе система почти наверняка расценит как кражу карты и включит 48-часовую блокировку. В итоге турист рискует остаться без средств к существованию в сотнях километров от дома», — предупредила финансовый советник.

Чтобы избежать неприятностей, Рощина рекомендует заранее уведомлять банк о планируемых крупных тратах и всегда иметь при себе паспорт для операций через кассу отделения.