Массовые блокировки карт в России: советы клиентам

В начале 2026 года российские финансовые организации приостановили обслуживание 2–3 миллионов карт и счетов граждан. Блокировке подверглись счета людей, которые переводили деньги другим лицам, пополняли баланс на торговых площадках или выполняли обычные действия, внезапно признанные банками подозрительными, хотя явных следов мошенничества не было.

Это количество примерно в десять раз превышает ежемесячные показатели прошлого периода, когда фиксировалось около 330 тысяч приостановок операций. Резкий рост вызвал поток жалоб от клиентов, не получающих ясных пояснений о причинах блокировки и способах ее отмены.

Как пояснил член Экспертного совета по развитию цифровой экономики при Комитете по экономической политике Госдумы Валерий Тумин, с 1 января 2026 года начал действовать новый приказ ЦБ РФ, увеличивший количество критериев подозрительных операций с шести до двенадцати.

Согласно приказу, если операция соответствует хотя бы одному из признаков мошенничества, банк должен заморозить ее на двое суток или отказать в выполнении при использовании карт, системы быстрых платежей или электронных денег.

Эти меры предназначены для снижения ущерба от мошенников и защиты финансовой системы, однако на деле они часто оборачиваются необоснованными ограничениями для обычных людей.

Контекст ужесточения контроля можно проиллюстрировать официальной статистикой.

В третьем квартале 2025 года банки остановили 28,5 миллионов попыток мошеннических действий, однако преступникам удалось провести 460,1 тысячи операций на общую сумму 8,2 миллиарда рублей.

Эффективность защитных мер повышается: по информации Центробанка, в 2025 году успешным оказывается лишь один перевод из 146, направленных мошенникам, что значительно лучше показателей предыдущего года.

Риски для законопослушных клиентов

Юрист Наталия Потапова, специализирующаяся на банкротстве физических лиц и реструктуризации долгов, отмечает: «Блокировки карт и счетов происходят всё чаще, при этом банки не дают четких разъяснений по причинам блокировки. Это вызывает правовую неопределенность у клиентов: люди не понимают, по каким именно параметрам система сочла их операцию подозрительной. Клиент не получает алгоритма восстановления доступа, банку проще перенаправить запрос в ЦБ, чем дать развернутую информацию».

По ее словам, трудности возникают как у лиц, переводивших деньги другим, так и у тех, кто многократно пополнял счет на торговых площадках. Блокировка затрагивает операции любого размера. Как поясняет юрист, сумма не играет роли — банк может отказать даже в переводе 100 рублей.

«Блокировка может последовать при нетипичном поведении клиента, например при слишком частых переводах, необычных суммах или аномальном времени перевода», — объясняет Потапова.

Система потребует настройки в течение полугода

«Меры работают, вопрос пока лишь в их точности. Алгоритмы антифрод-систем настроены максимально жестко: лучше перестраховаться, чем пропустить настоящих мошенников. Эта логика оправдана с технической точки зрения, но может создать ряд проблем обычным людям», — говорит Валерий Тумин.

Эксперт полагает, что это временное явление, и ситуация стабилизируется за шесть месяцев. Системы фильтрации подозрительных операций будут дообучаться на практике, уменьшая количество ложных срабатываний. По словам Тимина, ЦБ РФ уже с августа 2025 года требует от банков раскрывать правовые основания для блокировок, а с октября крупные финансовые организации добавили в приложения кнопку для быстрой связи с жертвами мошенничества.

Рекомендации юриста для клиентов

В текущей ситуации актуален принцип самопомощи. Юрист Наталия Потапова дает рекомендации, как добросовестным клиентам избежать блокировки:

• Не переводите деньги незнакомцам и не возвращайте «ошибочные» переводы без консультации с банком.
• Не передавайте карту и данные для входа в онлайн-банк посторонним.
• Избегайте оплаты товаров и услуг переводами по номеру телефона.
• Указывайте назначение платежа при переводах, чтобы банк понимал цель операции.
• Воздерживайтесь от посещения пиратских сайтов, нелегальных казино и анонимных криптообменников.
• Своевременно сообщайте банку об изменении фамилии, адреса или контактного телефона.
• Не используйте личный счет для предпринимательской деятельности.