Отпуск в кредит: спасение или финансовая ловушка?

Яркие фото на пляже могут обернуться долгими выплатами: по данным SuperJob, сотни тысяч россиян готовы брать кредиты на отпуск.

Этим летом каждый третий работающий россиянин планирует путешествие, причем некоторые готовы использовать заемные средства. Эксперты, опрошенные MSK1.RU, объяснили, где грань между разумным шагом и финансовой ямой.

62% работающих граждан собираются в отпуск этим летом, из них 25% — по России, 7% — за рубеж. 3% опрошенных заявили, что поедут в кредит, что эксперты считают рискованным решением.

«Отдых остается потребительской, а не инвестиционной статьей расходов, — подчеркивает основатель финтех-платформы SharesPro Денис Астафьев. — Основной риск заключается в том, что после отпуска человек сталкивается не только с повседневными расходами, но и с необходимостью обслуживать долг. Кроме того, использование заемных средств часто приводит к более высоким тратам, чем планировалось изначально».

Банки и туроператоры знают, что с чужими деньгами люди тратят больше: скромный отель заменяется более дорогим, количество экскурсий растет, а бюджет легко превышает запланированный.

Универсального ответа нет, отмечает бизнес-аналитик Виталий Лавринович (PRoud.365). «Иногда кредит на отдых может оказаться разумным шагом. Например, если уже накоплена основная часть суммы, а недостающая часть не создаст чрезмерной нагрузки на бюджет. Или если появилась возможность приобрести горящую путевку со значительной скидкой», — рассуждает Лавринович.

Еще один сценарий — ожидаемое поступление денег в ближайшем будущем. «Если крупное денежное поступление ожидается позже, а отдохнуть хочется прямо сейчас, кредит позволяет не откладывать поездку», — говорит эксперт.

Также важен фактор выгорания: «Иногда смена обстановки критически важна для восстановления работоспособности и психического здоровья», — отмечает Лавринович. Но он предупреждает, что не стоит путать необходимость восстановления с желанием произвести впечатление на окружающих.

Эксперты сходятся: в ряде случаев кредит на отдых ведет к серьезным проблемам. Первый тревожный сигнал — отсутствие финансовой подушки. «Если у вас нет финансового резерва, любая непредвиденная ситуация — потеря работы, болезнь или снижение доходов — способна превратить комфортный платеж в серьезную проблему», — предупреждает Лавринович.

Второй фактор — высокая долговая нагрузка. Если на погашение текущих кредитов уходит более 30% дохода, новый заем становится опасным.

Советник председателя правления «Национального банка сбережений» Анастасия Кудрявцева призывает смотреть без романтики: «После возвращения из поездки эмоции и впечатления остаются, а обязательства по кредиту продолжаются еще несколько месяцев или даже лет». «Нередко оказывается, что через несколько месяцев после путешествия человек продолжает выплачивать кредит за уже давно завершенный отдых», — добавляет она.

Эксперты советуют: если после отпуска придется урезать базовые траты или использовать кредитку на еду, поездку лучше отложить.

Эксперт «Сравни» Евгения Веселова предлагает альтернативу: если есть накопления и кредитка с долгим льготным периодом, можно разместить средства на вкладе, а отпуск оплатить картой, вернув долг после закрытия вклада. «Положите накопления на вклад, пока ставки остаются высокими. Оплатите отпуск кредитной картой и верните деньги после закрытия вклада в пределах льготного периода», — советует Веселова. Проценты по депозиту могут частично компенсировать расходы, но важно вернуть деньги до окончания грейс-периода, иначе выгода исчезнет.

По словам Лавриновича, маркетинг навязывает дорогой отдых, но есть и бюджетные варианты. Среди российских направлений летом и в начале осени наиболее доступны: Калининградская область (45–60 тыс. руб. на человека за неделю с перелетом), Дагестан (40–70 тыс.), Карелия (35–60 тыс.), Казань (25–40 тыс.), Алтай (50–80 тыс.).

Из зарубежных относительно доступны: Абхазия (40–60 тыс.), Армения (55–75 тыс.), Грузия (60–90 тыс.), Турция в конце сезона (80–120 тыс.), Египет осенью (90–130 тыс.).

Экономия достигается ранним бронированием, гибкими датами, поездками в бархатный сезон, арендой жилья вместо отелей — это снижает затраты на 20–40%.