Пенсионный потолок в России: возможно ли его превысить

В российской пенсионной системе есть порог, о котором редко задумываются работники: 248 тысяч рублей в месяц. Когда официальный доход достигает этой отметки, дальнейшее его повышение перестаёт влиять на количество начисляемых пенсионных баллов. Даже если зарплата составит 300 тысяч или миллион, размер будущей пенсии останется неизменным — максимум 10 баллов в год.

Для большинства граждан такие суммы пока недостижимы. По данным «СберИндекса», медианная зарплата в мае этого года едва превысила 70 тысяч рублей. Этот показатель точнее средней зарплаты, на которую влияют высокие доходы небольшой группы людей. Поэтому вопрос о том, как обеспечить себя в старости, остаётся актуальным для большинства.

Эксперты, опрошенные MSK1.RU, разошлись во мнениях. Профессор РАНХиГС Александр Щербаков считает, что ключ к достойной пенсии — повышение квалификации и рост дохода. Экономист Андрей Бунич добавляет: важно не только зарабатывать, но и разумно распоряжаться деньгами.

Александр Щербаков, профессор кафедры труда и социальной политики РАНХиГС, убеждён, что стремление к более высокой зарплате должно сопровождаться развитием профессиональных навыков. «Призыв „век живи — век учись“, в общем-то, не теряет своей значимости. Чем больше человек получает актуальной информации для повышения своей трудовой квалификации, тем выше вероятность его пенсионного благополучия», — отмечает он.

Щербаков также критикует ситуацию, когда зарплата зависит не от квалификации, а от отношений с руководством. По его мнению, оплата должна соответствовать способностям и профессиональной подготовке, и государству стоит обратить на это внимание.

Однако пенсионная формула не учитывает различий между академиком, инженером или курьером, если их доход превышает установленный лимит в 250 тысяч рублей. При одинаковой базе они получат одинаковое количество баллов. Щербаков признаёт это ограничение недостатком системы, хотя для большинства россиян с более скромными зарплатами эта проблема не является острой.

Экономист Андрей Бунич, глава Союза предпринимателей и арендаторов России (СПАР), предлагает смотреть на вопрос шире. «Думать надо, наверное, не о пенсии, а просто о том, как вы собираетесь жить в пожилом возрасте. Ваши деньги просто могут сгореть из-за инфляционных процессов или там каких-то пертурбаций. Никто не знает, что будет!» — предупреждает он.

Бунич напоминает о потерях сбережений в 1991 и 1998 годах, а также о крахе негосударственных пенсионных фондов. По его словам, инфляция и экономические кризисы могут обесценить накопления, поэтому полагаться только на государство нельзя. «Большие гарантированные государством пенсии — это химера! Ничего не будет гарантированного. Поэтому человек должен заботиться о себе сам!» — подчёркивает эксперт.

По мнению Бунича, государство обязано обеспечить лишь минимальный уровень поддержки, чтобы человек не остался без базовых средств к существованию. Всё остальное — забота самого гражданина. Для этого нужна личная финансовая стратегия: накопления, активы и пассивный доход, которые будут работать независимо от изменений в пенсионной системе.

«Уже сейчас нужно выбирать разные инструменты, иметь накопления, иметь какой-то пассивный доход, покупать золото или, допустим, недвижимость. Пускай даже небольшие деньги, но они должны работать где-то. Но для этого должен быть развитый финансовый рынок», — считает Бунич.

Экономист советует россиянам разбираться в финансовых инструментах и при необходимости обращаться за помощью к профессионалам. Финансового консультанта он сравнивает с врачом или юристом: большинство людей не могут самостоятельно освоить все тонкости финансового рынка, поэтому важно хотя бы понимать, кому и почему доверяются их деньги.