Россияне берут микрозаймы на еду и проезд

Просроченная задолженность по кредитам физических лиц обновила исторический антирекорд, составив 1,8 трлн рублей. В некоторых регионах уровень отказов по новым заявкам достигает 83%, что означает отклонение восьми из десяти обращений. Одновременно средняя сумма микрозайма «до зарплаты» увеличилась до 14,5 тысячи рублей, что свидетельствует о попытках семей закрыть «кассовый разрыв» на продукты и транспорт.

На практике эта статистика отражает повседневную реальность: люди оформляют краткосрочные займы для покупки еды и оплаты проезда, а затем берут новые, чтобы погасить предыдущие. Кредит превратился из инструмента для развития или крупных приобретений в механизм выживания.

По информации Банка России, за пятилетний период задолженность физлиц выросла почти в два раза. В то время как официальная статистика говорит о повышении доходов, граждане активно обращаются к микрозаймам, ломбардам и даже неформальным займам у ростовщиков. Эти услуги, ранее бывшие нишевыми, становятся массовыми.

Долговая ловушка

— Задолженность физлиц за последние пять лет выросла, по данным Банка России, почти в два раза! Да, основную долю при этом составляют кредиты свыше трех лет. Но обращает на себя внимание то, что в последние годы очень быстро растут кредиты, выданные до 30 дней. Это рост в 3,6 раза, — анализирует причины кризиса доцент кафедры банковского дела и монетарного регулирования Финансового университета при Правительстве РФ Светлана Зубкова. — И еще один факт: хотя доля просроченной задолженности не изменилась и составляет менее 5%, но в абсолютных показателях она выросла почти в два раза.

— А о чем говорит такая популярность «быстрых» кредитов? Не хватает на жизнь?

— Да, граждане стали больше брать кредитов на перекредитование или в связи с кратковременным недостатком средств. В целом же на ухудшение показателей кредитования влияет целый ряд факторов: рост цен, высокие процентные ставки, плюс ужесточение требований по оценке заемщиков для банков.

— Россияне живут в долг — это очевидно. А вот, например, малый бизнес как выживает? Ведь только предпринимателей в России почти 5 миллионов.

— За прошлый год просроченная задолженность по кредитам юрлиц и ИП выросла на 9%. В то время как в целом по их кредитам — рост почти на 12%. Правда доля просроченной задолженности по кредитам, предоставленным МСП (малому и среднему бизнесу. — Прим. ред.), незначительно снизилась. Но надо понимать, что такое снижение произошло за счет роста задолженности в целом. А в абсолютном выражении рост просрочки только продолжается. Кроме того, доля бизнес-заемщиков, имеющих просроченную задолженность, выросла за пять лет с 10 до 23%.

— Получается, сейчас каждая четвертая компания в России не платит по кредитам. Точнее, не может платить. Можно сказать, что это уже угрожает экономике?

— Думаю, эти показатели пока нельзя назвать угрожающими экономике. С другой стороны, сохраняются факторы, которые могут привести к резкому росту просроченной задолженности: замедление темпов роста кредитования, высокие ставки для бизнеса, замедление роста экономики, ужесточение санкций. Ну и, конечно, низкая предпринимательская активность: по данным Frank Media, почти 60% предприятий заявляют, что не планируют делать вложения в свое развитие.

Требуется экономический прорыв

О кризисе семей и выходе из него мы поговорили с депутатом Госдумы Ниной Останиной, которая возглавляет комитет по защите семьи, вопросам отцовства, материнства и детства.

— Вы первая в Госдуме заговорили о «кризисе бюджетов домохозяйств». Насколько остро, по вашим ощущениям, сейчас стоит вопрос выживаемости обычных российских семей?

— Кризис бюджетов домохозяйств связан с кризисом в нашей экономике. Буквально неделю назад в Государственной Думе состоялся отчет правительства, который показал, что катастрофическое падение ВВП ниже 1%, конечно, отразилось и на положении каждого гражданина нашей страны.

Правительство уверяло депутатов Государственной Думы, что повышение налогов до 22% с 20% никак не скажется на каждом конкретном гражданине, то наша фракция выразила большие сомнения в этом и не поддержала позицию правительства. Больше того, уменьшение ключевой ставки Центробанка на 0,5% не просто не сказалось на развитии экономики, но еще больше усугубило положение дел в бизнесе — малом, среднем бизнесе.

— Ну а, по вашим расчетм, как эти явления в экономике отражаются, например, на зарплатах? Чиновники ведь говорят об их неуклонном росте.

— У нас, ну, если оборонка только за счет госзаказов худо-бедно сейчас выживает, то все остальные отрасли промышленности — либо ноль, либо минус. То есть заработные платы граждан резко сократились, где-то вынуждены были сократить и сами производства, где-то сокращена рабочая неделя, как это происходит на КАМАЗе и АВТОВАЗе.

Ну и вот ответ на ваш первый вопрос: как же может тогда жить каждая отдельно взятая семья, если повышение ключевой ставки и налога на НДС на 2% сказалось на конечных потребителях, на стоимости продуктов питания? Подорожало всё!

— Зато официальная статистика по инфляции и тарифам ЖКХ выглядит довольно оптимистично. Она соответствует реальности в регионах?

— Это только на бумагах у правительства инфляция там, предположим, рост тарифов ЖКХ составил 1,7%. А фактически, вот я из Оренбурга, рост тарифов ЖКХ — плюс 3%. Ну если там пятнадцать тысяч рублей пенсия, из них 12 занимает квартплата, то речь идет не просто о кризисе наших домохозяйств, а о самой выживаемости людей.

Для нас чрезвычайно важна сегодня и ценовая политика. Но это безобразно, когда манго и бананы стоят дешевле, чем огурцы, которые производятся здесь, у нас в России. То есть сбой произошел по всей цепочке.

— Ну а что делать?

— Точкой, которая является ключевым звеном в этой цепочке, является политика Центробанка, и, точнее, его ключевая ставка. И при отчете правительства наша фракция всё-таки предложила внести изменения в закон о Центробанке, возложив на него прямую ответственность за положение дел в экономике. Рванем экономику — лучше станет жить каждый отдельный гражданин в нашей стране. Поэтому здесь речь не идет о том, что нужны дополнительные пособия либо какие-то подачки. Нет. Нам нужен рывок в развитии экономики!