Счета россиян привяжут к ИНН для системы «Антидроп»
В карте будут содержаться все данные клиента
Следующим значимым шагом в противодействии финансовым аферам станет обязательная привязка всех банковских счетов россиян к их идентификационному номеру налогоплательщика. Как заявила зампред Банка России Ольга Полякова, данное требование ляжет в основу платформы «Антидроп», запуск которой запланирован на 2027 год.
В этой централизованной системе ИНН будет использоваться как уникальный идентификатор клиента для отслеживания и маркировки подозрительных переводов и так называемой «дроп-активности».
Подключение к платформе станет обязательным для кредитных организаций, однако решения по операциям, отмеченным системой, банки будут принимать самостоятельно. Они смогут как доверять клиенту, так и вводить ограничения или усиленный контроль.
Привязка к ИНН позволит связать историю операций с конкретным налоговым номером и выявлять схемы транзитных переводов, вне зависимости от имени владельца карты, если ИНН указан верно. Председатель правления АО «Национальный Банк Сбережений» Алексей Кузьмин считает, что эта мера призвана повысить комфорт законопослушных граждан.
«Если банк точно знает владельца счета, ему проще фильтровать сомнительные операции, не отвлекая клиента лишними вопросами. Человек в этой ситуации просто чувствует, что всё под контролем: отправил деньги — получил деньги, а система сама позаботилась о безопасности без лишней суеты», — говорит Кузьмин.
По словам банкира, в повседневной жизни эти изменения будут практически незаметны для рядовых клиентов.
«Клиенту не придётся вникать в технические детали, зато внутри системы откроются возможности для ускорения операций, более надёжной защиты данных и внедрения новых цифровых сервисов», — пояснил Кузьмин.
Генеральный директор Ассоциации развития финансовой грамотности Эльман Мехтиев согласен, что для большинства граждан значительных перемен не произойдёт.
«У каждого россиянина уже есть ИНН, который много лет используется для оптимизации взаимодействия юрлиц с ФНС. Обязанность банков использовать ИНН повсеместно — это лишь ускорение технического взаимодействия, что критично, когда счёт идёт на секунды, и устранение рисков дублирования», — отметил Мехтиев.
Эксперт подчеркнул, что банки уже давно получают информацию об ИНН из налоговой службы, не тревожа клиентов, и обязаны сообщать ФНС об открытии и закрытии счетов физлиц, а также о начисленных процентах.
«Вся эта коммуникация возможна только при наличии связки ИНН и паспортных данных клиента. Поэтому никакого принципиально нового контроля за операциями физических лиц здесь не появляется», — заключил Мехтиев.
«Эффект будет ощутимым: преступники больше не смогут распылять операции по десяткам счетов в разных банках, оставаясь незамеченными», — объясняет член Экспертного совета по развитию цифровой экономики при Комитете по экономической политике Госдумы Валерий Тумин.
Директор по правовым вопросам и комплаенсу сервиса «Сравни» Юлия Суворова отмечает ещё одно преимущество нововведения: усиление защиты жертв мошенничества и снижение риска ошибочных списаний со счетов людей с одинаковыми именами.
«Да, случаются ошибочные списания в рамках исполнительного производства или удержания налогов. В результате непричастному человеку приходится тратить время и нервы на восстановление справедливости», — говорит Суворова.
Впрочем, в отличие от коллеги, Суворова не столь оптимистична. Она предупреждает о возможных временных неудобствах на старте работы системы из-за ложных срабатываний.
«Банки будут самостоятельно оценивать уровень риска клиентов, попавших в базу «Антидроп»: это не автоматическая блокировка, а сигнал для проверки. Если человек случайно попал под подозрение, он сможет обратиться в банк за разъяснениями, а при необходимости — в Центробанк или в суд», — предполагает Тумин.
По прогнозу Тумана, при открытии новых счетов ИНН станет стандартным реквизитом, наравне с номером паспорта или СНИЛС. Мехтиев же считает, что в будущем в России может появиться ещё более универсальный идентификатор физлица, основанный на данных ЗАГС, который, возможно, даже заменит ИНН.
