Тотальный контроль за финансовыми транзакциями в России
Финансовая жизнь россиян станет полностью прозрачной для государства. Депутаты Госдумы одобрили закон, позволяющий Росфинмониторингу в реальном времени получать информацию о всех денежных переводах. Под надзор попадут операции по картам «Мир», через Систему быстрых платежей (СБП) и с использованием единого QR-кода.
Законопроект, внесённый правительством РФ, был принят Госдумой в ускоренном порядке — сразу во втором и третьем чтениях. Как заявлено, основная цель нововведения — противодействие отмыванию доходов и финансированию террористической деятельности.
Контролю подлежат все транзакции без исключения, даже минимальные суммы вроде 100 рублей. Банки не будут информировать клиентов о передаче сведений в Росфинмониторинг.
«Законопослушным клиентам банков бояться нечего»
Финансовый советник и основатель Rodin.Capital Алексей Родин пояснил, что формируется единая база данных о движении денежных средств. «Мы видим, что создается единая и динамично пополняемая база движения средств в финансовой системе. Это делается для контроля платежей, предупреждения и пресечения противоправных действий», — заявил он.
Эксперт обратил внимание на недавнее ужесточение правил идентификации для переводов между физическими лицами: теперь обязательным реквизитом станет ИНН. По его мнению, это снизит количество мошеннических операций и ошибок, например, при списаниях по исполнительным производствам, когда из-за совпадения Ф. И. О. деньги могут быть сняты с чужого счёта.
Алексей Родин отметил, что новшество снизит нагрузку на банки и надзорные ведомства, которым больше не придётся вручную запрашивать данные по подозрительным сделкам. Вся аналитика и реакция будут осуществляться Росфинмониторингом моментально, поскольку у ведомства появится прямой доступ ко всем операциям.
По оценке эксперта, финансовая система в целом станет более прозрачной. Сократится количество подставных счетов и мошеннических (фишинговых) переводов. Благодаря мониторингу в реальном времени Росфинмониторинг сможет оперативно пресекать нелегальные схемы.
Родин уверен, что последствия нововведения коснутся только недобросовестных граждан. «Безусловно, все эти изменения на себе могут почувствовать лишь недобросовестные пользователи, действия которых будут выявляться более оперативно. А вот на законопослушных пользователях это никак не отразится. Раньше, если финансовая операция вызывала вопрос, банк предоставлял все данные по ней Росфинмониторингу. А сейчас просто будет исключено одно звено цепочки: финразведка сама получит возможность в режиме онлайн контролировать денежные потоки», — пояснил он.
Любишь кататься…
Генеральный директор Ассоциации развития финансовой грамотности Эльман Мехтиев заявил, что такая система контроля со стороны Росфинмониторинга давно была необходима.
«По сути, надзорному органу предоставляется право исполнять его обязанности не через месяц, два или три, а в том же самом режиме, в котором исполняются поднадзорные операции (то есть онлайн). И чье-то удивление по этому поводу напоминает удивление тех, к кому обращено выражение „любишь кататься — люби и саночки возить“. Нравится скорость операций — будьте готовы к скорости контроля за их использованием только в разрешенных целях… Продолжая аналогию про саночки, могу сказать, что право финнадзора блокировать исполнение операций сродни праву регулировщика на вершине горы не пускать саночника на трассу, если спуск с горы опасен не только для самого любителя прокатиться с ветерком, но и всех тех, кому он может причинить вред», — говорит Мехтиев.
