Запрет на снятие валюты продлили до 2027 года: анализ ситуации

Ограничения на снятие наличной иностранной валюты в банках РФ будут действовать как минимум до 9 марта 2027 года. Такое решение принял Центробанк, пролонгировав меру, которая изначально вводилась как «временная антикризисная» в марте 2022 года. За прошедшее время запрет стал неотъемлемой частью экономической реальности. Журналисты попросили финансовых аналитиков смоделировать ситуацию, при которой регулятор разрешил бы свободное снятие долларов и евро.

«У банков элементарно нет столько валюты»

Весной 2022 года, после введения масштабных западных санкций, российская банковская система столкнулась с острым дефицитом наличной валюты. Объем средств в кассах был минимальным, а значительная часть резервов оказалась заморожена. В этих условиях регулятор был вынужден пойти на жесткие меры, которые с тех пор регулярно продлеваются.

Для тех, кто открыл счет до 9 марта 2022 года, действует правило: можно снять не более 10 тысяч долларов США или их эквивалент в евро. Расчет производится исходя из остатка на указанную дату, но снимать можно только один раз. Все средства сверх этого лимита выдаются исключительно в рублях. Причем, если деньги были размещены до 9 сентября 2022 года, конвертация идет по официальному курсу Банка России, а если позже — по курсу самой кредитной организации.

Финансист и инвестиционный стратег Евгений Коган считает действия регулятора абсолютно оправданными. По его словам, изначально мера была вынужденной, и с тех пор принципиально ничего не изменилось — санкционное давление сохраняется, а значит, банки физически не смогли бы выполнить свои обязательства. Снятие запрета привело бы к тому, что банковская система просто осталась бы без валюты.

Коган отмечает, что сейчас наличная валюта не является для россиян приоритетом. Несмотря на то что в стране наблюдается кризис ликвидности и многие предпочитают хранить сбережения в кеше, он не поддерживает полную либерализацию в текущих условиях. «Я за любую либерализацию, но сегодня разрешать снятие наличной валюты — это было бы не к месту», — подчеркивает эксперт.

Замороженные активы и адаптация населения

Экономист Андрей Бунич, возглавляющий Союз предпринимателей и арендаторов, обращает внимание на ключевой фактор: свободная выдача валюты возможна только при ее избытке у банков. Однако значительная часть валютных активов российских финансовых организаций по-прежнему заблокирована на счетах в западных банках. Пока этот вопрос не решен на международном уровне, любые послабления будут означать образование дыры в балансах кредитных организаций.

Бунич подчеркивает, что речь идет не о тотальном запрете валюты, а именно об ограничении наличных выплат. Поскольку активы заморожены, банки физически не могут «создать» валюту из воздуха. «Как они могли бы выдать валюту из воздуха?» — задается вопросом экономист. Отдельно он отмечает, что граждане и бизнес уже прошли фазу адаптации: за 4,5 года все привыкли к рублевым расчетам, и острой потребности в наличной валюте не наблюдается даже для расчетов с импортерами.

Эксперт напоминает, что купить валюту разрешено и сейчас, что можно сделать онлайн или через брокеров. Таким образом, ограничения касаются лишь выдачи наличных, а не владения средствами. «Даже если этот запрет снять, люди не побегут завтра в банки с мешками. Они уже привыкли, и им нужны не наличные, а нормальные расчеты», — резюмирует Бунич.

В числе потенциально заинтересованных в отмене ограничений — иностранцы, посещающие РФ. Турист, имеющий карту Union Pay с долларами, не сможет снять наличные через банкомат и расплатиться ими в кафе или такси. Получить купюры можно только в кассе банка, и то за счет валюты, принесенной другими клиентами. Однако, по мнению экспертов, это нишевая проблема, которая решается на уровне туристических компаний, и она не является системной.

Аналитики единодушны в прогнозе: пока не будет снята часть санкций и экономическая ситуация не стабилизируется, ЦБ продолжит продлевать ограничения. В ближайшей перспективе рубль останется основной расчетной единицей, а доллар и евро будут играть роль «виртуального актива», доступного для торговли, но не для физического получения.